Die Baufinanzierung
Die Darlehen zur Baufinanzierung
Bei der Nutzung einer Baufinanzierung können Sie auf verschiedene Bankdarlehen zurückgreifen. So können Sie sich beispielsweise für das klassische Annuitätendarlehen entscheiden. Dieses bietet Ihnen eine Zinsbindungszeit von 5-20 Jahren, so dass Sie in dieser Zeit kein Zinsänderungsrisiko fürchten müssen. Gleichzeitig haben Sie die Möglichkeit, die anfängliche Tilgung von 1-5% festzulegen und damit Einfluss auf die Ratenhöhe sowie die voraussichtliche Darlehenslaufzeit zu nehmen. Annuitätendarlehen können Sie bei einer anfänglichen Tilgung von nur einem Prozent mit einer Laufzeit von bis zu 32 Jahren abschließen. Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist jedoch sind neue Zinsverhandlungen mit der Bank notwendig. Die monatliche Rate, die Annuität, enthält sowohl einen Zins- wie auch einen Tilgungsanteil. Mit zunehmender Tilgung sinkt dabei der Zinsanteil, so dass sich die Tilgung von Monat zu Monat erhöht. Alternativ hierzu stehen Ihnen auch tilgungsfreie Darlehen zur Verfügung, für die Sie während der Laufzeit nur die Zinsen bezahlen. Am Ende der Laufzeit muss dieses Darlehen jedoch in einer Summe zurückgezahlt werden. Dies kann beispielsweise durch eine fällig gewordene Lebensversicherung oder auch einen zuteilungsreifen Bausparvertrag erfolgen. Das Bauspardarlehen ist eine weitere Darlehensvariante, die Ihnen im Rahmen der Baufinanzierung angeboten werden kann. Das Bauspardarlehen können Sie jedoch erst dann nutzen, wenn Sie einen zuteilungsreifen Bausparvertrag besitzen. Die Vorteile des Bauspardarlehens liegen in einer niedrigen Verzinsung sowie einer hohen Flexibilität, denn Sondertilgungen sind jederzeit möglich. Sofern Sie noch keinen Bausparvertrag nutzen, können Sie auch eine Kombination aus tilgungsfreiem Darlehen und Bausparvertrag nutzen. Dabei zahlen Sie in den ersten Monaten für das Darlehen die Zinsen und gleichzeitig die Sparrate für Ihren Bausparvertrag. Mit Zuteilung des Bauspardarlehens kann das Vorausdarlehen dann abgelöst werden. Letztlich bieten sich im Rahmen der Baufinanzierung auch verschiedene Förderdarlehen an, die zum Beispiel von der KfW Förderbank zur Verfügung gestellt werden. Diese können Sie nutzen, wenn Sie etwa die Energieeffizienz Ihres Hauses erhöhen oder wenn Sie sich für den Bau eines Passivhauses entschieden haben.
Die Absicherung
Darlehen zur Baufinanzierung ist gemein, dass diese durch die Eintragung eines Grundpfandrechtes abgesichert werden. Hierzu wird üblicher Weise eine Grundschuld in das Grundbuch Ihres Grundstückes in die dritte Abteilung eingetragen. Die Höhe der Grundschuld entspricht dabei der Höhe Ihres Darlehens. Die Grundschuld dient der Bank als Sicherheit, wenn Sie Ihr Darlehen aufgrund persönlicher Zahlungsunfähigkeit nicht mehr zurückzahlen können. Die Bank hat dann das Recht, Ihr Haus nach erfolglosem Mahnverfahren zur Versteigerung freizugeben und den Erlös hieraus für die Rückzahlung Ihrer Darlehen zu verwenden. Sofern Sie Ihr Darlehen jedoch vereinbarungsgemäß zurückzahlen, stellt die Grundschuld keine Beeinträchtigung für Sie dar und wird nach vollständiger Tilgung wieder gelöscht.