Bauspardarlehen
Jeder Bausparer hat Anspruch auf ein Bauspardarlehen. Jedoch bildet der von Ihnen abgeschlossene Bausparvertrag erst nach einer gewissen Ansparphase die richtige Grundlage für ein zinsgünstiges Darlehen. Aber trotzdem sind schnelle Finanzierungsmöglichkeiten machbar, vorausgesetzt Sie wollen Ihr Bauvorhaben vor dem Zuteilungszeitpunkt verwirklichen. Haben Sie die Zeit der Ansparphase eines Bausparvertrages geschafft so kommen Sie Anspruch auf die Vorzüge eines solchen Vertrages. Nun steht Ihnen neben Ihren Angesparten Guthaben auch ein Darlehen zu günstigen Zinssätzen zu, diese wurden bereits zum Vertragsbeginn festgelegt und bleiben über die gesamte Laufzeit bestehen. Die jeweiligen Zinsen des Bauspardarlehens sind zurzeit 2% über dem Sparzins, damit fallen die Zinsen etwas geringer aus. Durch eine ziemlich hohe Rate liegt die Laufzeit eines solchen Bauspardarlehens bei etwa 10 bis 12 Jahren. Ganz klar dass auch ein Bauspardarlehen abgesichert sein muss. Dafür wird eine Grundschuld welche die Höhe des Kredites hat, in das Grundbuch eingetragen. Meist begnügt sich die Bausparkasse mit der zweiten Rangstelle, also hinter einer Hypothek. Mit dem Darlehen kann nur ein gewisser Teil der Finanzierung gedeckt sein, denn es gibt nicht die Möglichkeit die gesamte Immobilie durch ein Bauspardarlehen zu finanzieren. Auch hier ist die Höhe des Kredites abhängig vom Beleihungswert. In der Regel beträgt dieser 70% bis 90% des Marktwertes. Aber was ist, wenn die Immobilie gefunden wird wenn der Bausparvertrag noch nicht Zuteilungsreif ist, dann sollten gute Lösungen gefunden werden. Dabei sollten Sie eine Vor- bzw. Zwischenfinanzierung ins Auge fassen. Eine Vorfinanzierung wird gemacht, wenn die Mindestvoraussetzungen noch nicht erbracht sind. Demzufolge ein Guthaben von in der Regel 40% bis 50% der Bausparsumme oder die Mindestlaufzeit von 18 Monaten sind nicht erreicht. Dann kann folgendes die Lösung sein. Wenn aus eigener Kraft die Mittel bereitgestellt werden können, dann sollten die Sonderzahlungen beschleunigt werden, welche Sie neben Ihren kontinuierlichen monatlichen Einzahlungen leisten, und das Verfahren beschleunigen. Aber auch das kann eine noch gewisse Zeit dauern, bis das endgültige Baugeld tatsächlich in Ihre Hände kommt.
Eine weitere Möglichkeit wäre, dass Sie Ihr Baugeld soweit nach unten setzen, dass der Vertrag zum nächsten Bewertungsstichtag eine günstige Bewertungszahl für die Zuteilung erhält. Sie können aber auch Ihren Bausparvertrag kündigen, und lassen sich das gesamte Angesparte Geld samt Zinsen auszahlen, nun können Sie dieses Geld als Eigenkapital nutzen und nehmen für den Rest ein Darlehen bei Ihrer Bank auf. Mit einer Zwischenfinanzierung ist gemeint, dass die Mindestvoraussetzungen zwar erfüllt sind, Ihre Bewertungsvoraussetzungen aber nicht, das heißt Ihre Bewertungszahl liegt noch unter der Zielbewertungszahl. Mit einer Zwischenfinanzierung überbrückt man also die Zeitspanne bis die der Bausparvertrag Zuteilungsreif ist. Gehen Sie dabei wie folgt vor, Sie einem Kredit in Höhe der gesamten Bausparsumme auf und dieser Kredit wird zum Zuteilungstermin durch Ihr Bausparguthaben abgelöst. Der Vorteil von einem Bauspardarlehen, sind ganz klar die attraktiveren Zinsen, als bei einem Hypothekendarlehen. Und das Beste die niedrigen Zinsen bleiben über die gesamte Laufzeit erhalten, ganz gleich wie sich die Zinsen entwickeln.