Immobilienfinanzierung 2

Sie stehen vor einer der wichtigsten Entscheidungen in Ihrem Leben - Sie wollen sich Ihren lang gehegten Traum vom Eigenheim erfüllen? Sie wissen noch nicht, ob bauen oder kaufen? Sie wollen sich über die Möglichkeiten der Finanzierung informieren? Dann sind Sie hier genau richtig! Wir stellen Ihnen die einzelnen Bausteine der Immobilienfinanzierung vor. Denn eine Finanzierung setzt sich immer aus unterschiedlichen Mitteln zusammen. Im Großen und Ganzen wird die Finanzierung des Eigenheimes aus 4 verschiedenen Bausteinen bestritten. Als erstes haben wir hier den Eigenkapitalanteil - er sollte mindestens 20% des Gesamtpreises betragen, da sonst eine Finanzierung kaum möglich ist. Haben Sie diesen Betrag noch nicht erspart, sollten Sie mit dem Bau oder Kauf einer Immobilie noch warten. Der zweite Baustein besteht aus den diversen Darlehen von Banken, Versicherungen und Bausparkassen. Zwar sind diese mit Kosten verbunden, bilden aber in der Regel den größten Teil der Finanzierung. Als weiteren wichtigen Aspekt in Ihrer Finanzierung stehen Ihnen verschiedene Fördermittel und Zuschüsse von Bund und Ländern zur Verfügung, die Sie über Ihre Hausbank bei der KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) oder auch bei den zuständigen Bezirks- und Gemeindeämtern beantragen. Der letzte Punkt in der Finanzierung ist die Eigenleistung. Hier können Sie selbst verschiedene Arbeiten erbringen oder sich von Freunden und Verwandten helfen lassen. Allerdings sollte er 10% der Gesamtsumme nicht überschreiten, da dies sonst für die Banken unglaubwürdig wirkt. Auf diese einzelnen Bestandteile einer soliden und gut durchdachten Finanzierung wollen wir jetzt näher eingehen:

Baustein 1: Das Eigenkapital sollte so hoch wie nur irgend möglich sein, aber mindestens 20% der Gesamtsumme betragen. Hierzu zählen nicht nur Ihre Guthaben auf Sparbüchern und Girokonten, sondern alle Mittel, die Sie flüssig machen können. Ihren Bausparvertrag können Sie sich nach der Zuteilungsreife auszahlen lassen. Auch Ihre Kapital bildende Lebensversicherung können Sie in Höhe der Versicherungssumme beleihen. Wird diese zur Auszahlung fällig, ist das gewährte Darlehen dann auf einen Schlag bezahlt. Reden Sie mit Ihrem Arbeitgeber - nutzen Sie zur Eigenkapitalbildung die Möglichkeiten der Vermögenswirksamen Leistungen. Sie können hier zwischen VL-Bausparen und VL-Fondssparen wählen. Suchen Sie die für sich günstigste Lösung aus, erhöhen Sie Ihr Eigenkapital und senken damit die gesamten Finanzierungskosten.

Baustein 2: Von Ihrer Bank erhalten Sie ein Hypothekendarlehen, wobei die Bank hier eine Grundschuld ins Grundbuch eintragen lässt, um das Darlehen zu besichern. Ihren bestehenden Bausparvertrag können Sie bei den Bausparkassen beleihen. Sollten Sie noch keinen Bausparvertrag abgeschlossen haben, gibt es auch die Möglichkeit, ein so genanntes Vorausdarlehen auf einen neu anzusparenden Bausparvertrag zu erhalten. Es gibt aber auch hier viele Unterschiede zwischen den einzelnen Anbietern, deshalb empfehlen wir Ihnen, sich von einem unabhängigen Finanzvermittler ausgiebig und seriös beraten zu lassen.

Baustein 3: Auch Bund und Länder beteiligen sich an Ihrem Bauvorhaben. Sie gewähren über die KfW günstige Darlehen, deren Zinssätze teilweise sogar bis zu 1% unter denen der üblichen Kreditinstitute liegen. Achten Sie beim Bau auch darauf, erneuerbare Energien zu berücksichtigen. Sie können z. B. mit einer Solarstromanlage den erzeugten Strom ins öffentliche Netz einspeisen und erhalten dafür eine Vergütung lt. EEG (erneuerbare Energien Gesetz), die deutlich über Ihren Stromeinkaufspreisen liegt - und das über 20 Jahre garantiert! Danach können Sie mit Ihrem Energieversorger neu verhandeln, und wenn dies zu keinem rentablen Ergebnis führt, nutzen Sie den Strom einfach selbst. Hier gibt es viele verschiedene Möglichkeiten, deren Aufzählung jedoch den Rahmen sprengen würde.

Baustein 4: Die Eigenleistungen kosten zwar Kraft und Zeit, aber durch sie lässt sich bares Geld sparen. Hier ist es natürlich von Vorteil, wenn Sie oder Ihre Freunde und Familien handwerklich geschickt sind. Aber muten Sie sich nicht zuviel zu, denn sonst zahlen Sie am Ende drauf. Z. B. hat Ihr guter Freund, der handwerklich bereits viel Erfahrung hat, Ihren Balkon gefliest. Um Geld zu sparen, wurden aber minderwertige Materialien verwandt. Der erste Regenguss kommt, der Balkon ist nicht dicht, das Haus steht unter Wasser - Sie müssen alles renovieren und mehr Geld investieren, als ursprünglich geplant. Also trauen Sie sich bitte nur an Sachen heran, die Sie auch wirklich gut können. Und beachten Sie, dass die Eigenleistung nicht mehr als 10% der gesamten Summe betragen sollte, denn sonst stehen Sie in der Pflicht, dies glaubhaft nachzuweisen.

Sie sehen, es gibt viele Aspekte der Finanzierung - ein guter Mix aus allen 4 Bausteinen sorgt für eine solide und finanzierbare Erfüllung Ihres Traumes vom Eigenheim. Aber lassen Sie sich von verschiedenen Finanzvermittlern beraten, denn der Kauf einer Immobilie ist vermutlich die größte Anschaffung in Ihrem Leben - und da sollten Sie wirklich auf jedes Detail achten.